中新網(wǎng)9月7日電 (中新財經(jīng)記者左宇坤)距離9月25日可以向銀行提出存量房貸利率調整申請還剩十余天時，9月7日，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行率先發(fā)布了關于降低存量首套住房貸款利率有關操作事項的公告，對調整范圍、調整規(guī)則、申請方式及調整時間等進行了明確。

【資料圖】

確認調整規(guī)則，分為三個時段

公告最引人關注之處，首先在于根據(jù)中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的相關通知，對本次存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率調整規(guī)則進行明確。

據(jù)工商銀行，本次調整根據(jù)房貸發(fā)放時間分成了三種情況。

——2019年10月8日(不含當日)前發(fā)放、已按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉換為貸款市場報價利率(LPR)定價的浮動利率貸款，最低可調整至相應期限LPR不加點，原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限轉換后為LPR加點的，按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

——2019年10月8日(含當日)至2022年5月14日(含當日)發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調整至全國首套房貸利率政策下限，即相應期限LPR不加點，原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR的，按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

——2022年5月14日(不含當日)后發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調整至全國首套房貸利率政策下限，即相應期限LPR-20BP，原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20BP的，按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。

農(nóng)業(yè)銀行本次存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率調整規(guī)則同樣分為三種情況。

——對于2019年10月7日(含)前發(fā)放的、已按人民銀行2019年第30號公告要求轉換為貸款市場報價利率(LPR)定價的存量首套個人住房貸款，利率水平調整至原貸款合同期限對應的LPR(即加點幅度為0)；貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對應LPR的，按發(fā)放時當?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。LPR轉換后的利率水平不高于原貸款合同期限對應的LPR或不高于貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限的，不作調整。

——對于2019年10月8日(含)至2022年5月14日(含)發(fā)放的存量首套個人住房貸款，利率水平調整至全國首套房貸利率政策下限，即原貸款合同期限對應的LPR(即加點幅度為0)；貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對應LPR的，按發(fā)放時當?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。利率水平不高于原貸款合同期限對應LPR或不高于貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限的，不作調整。

——對于2022年5月15日(含)至2023年8月31日(含)發(fā)放的存量首套個人住房貸款(含已簽訂合同但未發(fā)放的貸款)，利率水平調整至全國首套房貸利率政策下限，即原貸款合同期限對應的LPR減20個基點；貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對應的LPR減20個基點的，按發(fā)放時當?shù)厥滋追抠J利率政策下限執(zhí)行。利率水平不高于原貸款合同期限對應的LPR減20個基點或不高于貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限的，不作調整。

中國銀行的具體規(guī)定如下。

——2019年10月7日(含當日)之前發(fā)放的貸款，如當?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限(簡稱“當?shù)叵孪蕖?高于LPR，則將貸款加點幅度調整為當?shù)叵孪?；否則，如貸款利率高于LPR則將貸款加點幅度調整為0(即LPR+0BP)，如貸款利率低于LPR則不調整。

——2019年10月8日(含當日)至2022年5月14日(含當日)發(fā)放的貸款，如當?shù)叵孪薷哂谌珖滋鬃》抠J款利率政策下限(簡稱“全國下限”)，則將貸款加點幅度調整為當?shù)叵孪蓿环駝t，如貸款利率高于全國下限，則將貸款加點幅度調整為全國下限(即LPR+0BP)，如貸款利率低于全國下限則不調整。

——2022年5月15日(含當日)之后發(fā)放的貸款，如當?shù)叵孪薷哂谌珖孪?，則將貸款加點幅度調整為當?shù)叵孪蓿环駝t，如貸款利率高于全國下限，將貸款加點幅度調整為全國下限(即LPR-20BP)，如貸款利率低于全國下限則不調整。

中國建設銀行的調整規(guī)定如下。

——2019年10月7日(含)前發(fā)放的，調整后的利率按相應期限(原貸款合同期限)LPR利率執(zhí)行。

——2019年10月8日(含)-2022年5月14日(含)發(fā)放的，調整后的利率按全國首套房貸利率政策下限，即相應期限(原貸款合同期限)LPR利率執(zhí)行；2022年5月15日(含)-2023年8月31日(含)已發(fā)放的或已簽訂合同但未發(fā)放的，調整后的利率按全國首套房貸利率政策下限，即相應期限(原貸款合同期限)LPR-20個基點執(zhí)行。

若在上述時間段內，貸款所在城市首套住房貸款利率政策下限高于上述調整后擬執(zhí)行水平，調整后的利率按相應政策下限執(zhí)行。各城市首套住房貸款利率政策下限，以人民銀行各省級分行官方網(wǎng)站公布的為準。

明確調整時間，非特殊情況無需申請

購房者何時可以開始查詢與調整？又是否要到銀行排隊辦理？多家銀行也給出答案。

工商銀行表示，原貸款發(fā)放時執(zhí)行首套房貸利率標準的存量房貸，銀行將于2023年9月25日集中批量調整合同貸款利率，批量調整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。

此外工商銀行提到一些特殊情況，例如“二套轉首套”的存量房貸，或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸，需由客戶向銀行主動申請利率調整；當前執(zhí)行固定利率或基準利率定價的存量房貸，也需由客戶向銀行主動申請利率調整。

農(nóng)業(yè)銀行表示，可采取變更貸款利率和新發(fā)放貸款置換兩種方式，這兩種方式調整的結果一致。從操作的便利性來看，后者所需的流程較多，所花的時間較長，為方便客戶，銀行主要采取變更貸款利率方式。銀行將于2023年9月25日起主動進行批量下調，無需客戶申請；如客戶需新發(fā)放貸款置換的，請于2023年9月25日起向貸款經(jīng)辦行提出書面申請。

此外，農(nóng)業(yè)銀行特別提到，客戶可于2023年9月15日起查詢本人存量房貸利率是否滿足下調條件及下調幅度等有關事宜。存量房貸利率下調將于調整當日生效，生效日起按照新的利率加點幅度執(zhí)行，定價基準LPR以約定的重定價規(guī)則調整。此次存量房貸利率調整不溯及既往，之前的房貸利息不作調整。

中國銀行同樣表示，本著為客戶提供高效便捷金融服務的原則，盡力減少客戶調整成本，將主要采用變更合同約定利率水平的方式。

對于符合條件的存量首套住房貸款，銀行將于2023年9月25日集中調整，利率調整后于當日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算；對于符合條件的存量二套房及以上貸款，由客戶向銀行主動申請利率調整，并提供佐證材料，經(jīng)銀行審批通過后按照批量或單筆的方式進行調整。

建設銀行表示，2023年9月25日，銀行擬對2023年8月31日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款，采取變更合同利率的方式進行統(tǒng)一調整，新的利率即日生效。貸款發(fā)放或簽訂合同時不符合首套住房標準，但當前實際住房情況符合所在城市首套住房標準的，借款人申請時須提供首套住房有關證明材料。固定利率或采用基準利率定價的貸款，借款人可申請轉為采用LPR定價的浮動利率貸款，并與銀行簽訂協(xié)議。

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